【金融知識(shí)普及月】增強(qiáng)反洗錢意識(shí) 防范洗錢犯罪

• 什么是洗錢
         洗錢，是指將毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，通過各種手段掩飾、隱瞞資金的來源和性質(zhì)，使其在形式上合法化的行為。
         通俗來講，洗錢就是將“黑錢”洗白的行為過程。
  
  洗錢的慣用套路
         1.非法獲取個(gè)人信息
         不法分子以掃碼即送禮品、注冊(cè)即可積分兌獎(jiǎng)等誘人廣告引導(dǎo)您提供個(gè)人信息，從而利用您的名義從事違法犯罪活動(dòng)。
         2.廣泛收集金融工具
         不法分子通過有償租借、購(gòu)買您的金融賬戶、U盾、付款二維碼等籌集金融工具，將黑錢在眾多賬戶中流轉(zhuǎn)過渡，達(dá)到層層洗白的目的。
         3.窮盡辦法將非法所得轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金
         不法分子支付一定比例的手續(xù)費(fèi)或傭金，邀請(qǐng)您或您的家人、朋友幫忙收付、存取現(xiàn)金，達(dá)到模糊資金來源、切斷資金鏈條的目的。
         4.通過其他結(jié)算方式完成資金轉(zhuǎn)移
         不法分子在網(wǎng)絡(luò)上發(fā)布廣告，邀請(qǐng)您在相關(guān)平臺(tái)注冊(cè)用戶，通過購(gòu)買平臺(tái)商品幫助資金流動(dòng)，通過轉(zhuǎn)介賺取傭金，從而達(dá)到將黑錢洗散的目的。
  參與洗錢的后果
         1.隨意出租、出借或出售賬戶被用于洗錢犯罪，5年內(nèi)將被暫停銀行賬戶的非柜面業(yè)務(wù)，等同于網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物、外賣點(diǎn)餐、叫車服務(wù)、微信紅包等便捷生活方式也同步受限。
         2.不經(jīng)意被販毒者、恐怖主義分子、詐騙犯等犯罪分子利用，成為非法活動(dòng)的“幫兇”或成為犯罪分子的“替罪羔羊”，可能接受法律制裁。
         3.參與洗錢使得不法分子達(dá)到占有、使用非法資金的目的，從而幫助、刺激更嚴(yán)重、更大規(guī)模的犯罪活動(dòng)。
         4.參與洗錢危害社會(huì)穩(wěn)定、國(guó)家安全，并對(duì)人民的生命財(cái)產(chǎn)形成巨大威脅。
  如何遠(yuǎn)離洗錢犯罪
         【牢記“一選擇兩配合三不要”，切記“遠(yuǎn)離”和“舉報(bào)”】
         選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)是反洗錢義務(wù)主體，為客戶提供金融服務(wù)的同時(shí)，進(jìn)行客戶身份識(shí)別、可疑交易監(jiān)測(cè)，是預(yù)防洗錢犯罪活動(dòng)的第一道安全防線。
         配合金融機(jī)構(gòu)依法開展盡職調(diào)查。為防止他人盜用您的名義從事非法活動(dòng)，到金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)時(shí)請(qǐng)配合完成以下工作：主動(dòng)出示身份證件；如實(shí)填寫身份信息，如姓名、地址、職業(yè)、聯(lián)系方式等；配合金融機(jī)構(gòu)確認(rèn)身份信息；回答金融機(jī)構(gòu)工作人員合理的提問。
         配合金融機(jī)構(gòu)如實(shí)提供身份資料。開辦金融業(yè)務(wù)時(shí)，帶好有效身份證件；存取大額現(xiàn)金時(shí)，出示有效身份證件，說明來源用途；由他人代辦業(yè)務(wù)時(shí)，同時(shí)出具委托人和代理人雙方的身份證件；身份證件到期更換的，及時(shí)通知金融機(jī)構(gòu)更新。
         不要出借、出租、出售自己的身份證件、賬戶、銀行卡、U盾以及個(gè)人收款二維碼等個(gè)人信息或交易工具。犯罪分子會(huì)利用您的個(gè)人信息或交易工具實(shí)施洗錢等犯罪行為。
         不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。受人之托，用自己銀行賬戶為他人提現(xiàn)，可能會(huì)卷入洗錢犯罪活動(dòng)。
         不要被禮品、積分、不勞而獲的傭金等蠅頭小利所迷惑。
         遠(yuǎn)離網(wǎng)絡(luò)洗錢，不要隨意點(diǎn)開不可信的鏈接，謹(jǐn)慎對(duì)待誘惑性網(wǎng)絡(luò)廣告。
         舉報(bào)洗錢活動(dòng)，維護(hù)社會(huì)公平正義。任何單位和個(gè)人都有權(quán)向中國(guó)人民銀行或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢線索，舉報(bào)人及舉報(bào)內(nèi)容將被嚴(yán)格保密。
  反洗錢小妙招
  個(gè)人信息要保護(hù)；
  資金轉(zhuǎn)賬要真實(shí)；
  替人取現(xiàn)使不得；
  網(wǎng)絡(luò)信息勿輕信；
  可疑鏈接要謹(jǐn)慎；
  蠅頭小利不可得；
  陷阱圈套多提防。