【金融知識普及月】反洗錢，我們在行動

• 洗錢和反洗錢與我們每個人都息息相關(guān)。洗錢活動可以滲透到生產(chǎn)生活中的方方面面，需要我們時刻保持警惕，預(yù)防洗錢，保護自己！
  反洗錢小知識
  一、何為“洗錢”？
  洗錢由英文“moneylaundering”一詞直譯而來，形象地描述了洗錢行為的特征，即通過一系列的操作過程，將黑錢清洗成自己可自由支配的不被人懷疑的“干凈的錢”。
  二、“黑錢”從何而來？
  所有因犯罪活動獲得的收入都是“黑錢”。將這些“黑錢”存入金融機構(gòu)，進行投資產(chǎn)生的收益，也是“黑錢”。
  我國《刑法》第一百九十一條規(guī)定了與“洗錢”有關(guān)的七類嚴重的“上游犯罪”，分別為：毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪。
  
  三、洗錢的過程
  放置：即把非法資金投入經(jīng)濟體系，主要是金融機構(gòu)；該階段是最脆弱最容易被發(fā)現(xiàn)的洗錢階段。
  離析：即試圖以大量復(fù)雜交易掩蓋非法所得的來源，使資金的來源和性質(zhì)變得模糊。
  歸并：即把離析階段分散的資金重新歸集，以“合法”的面目用于正當?shù)纳虡I(yè)活動。
   洗錢過程非常復(fù)雜，手段眾多，但概括起來可將其歸納為上述三個階段。
  形象的比喻：以洗衣服來形容的三階段，即“浸泡”、“搓洗”和“甩干”三個階段。
   四、洗錢的法律后果
  我國《刑法》第一百九十一條規(guī)定了洗錢罪的罰則：
  沒收實施洗錢罪的違法所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處洗錢數(shù)額5%以上20%以下罰金；情節(jié)嚴重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處洗錢數(shù)額5%以上20%以下罰金。
  
  反洗錢勢在必行
   
   
  
  隨著經(jīng)濟全球化和互聯(lián)網(wǎng)在各個行業(yè)的無限滲透，洗錢行為的運作無孔不入。洗錢行為不僅會給我們個人造成財產(chǎn)損失，還會破壞市場經(jīng)濟有序競爭，損害金融機構(gòu)的聲譽和正常運行，威脅金融體系的安全穩(wěn)定，而且洗錢活動與販毒、走私、恐怖活動、貪污腐敗和偷稅漏稅等嚴重刑事犯罪相聯(lián)系，已對一個國家的政治穩(wěn)定、社會安定、經(jīng)濟安全以及國際政治經(jīng)濟體系的安全構(gòu)成嚴重威脅。反洗錢勢在必行！
  
  政 府 重 拳 出 擊
  國家“十三五”規(guī)劃明確要求“完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管措施，完善風(fēng)險防范體制機制”，中央全面深化改革領(lǐng)導(dǎo)小組將“完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機制”列為深化改革重點任務(wù)。2017年國家先后發(fā)布多部規(guī)章及規(guī)范性文件，全面推進接受反洗錢金融行動特別工作組（FATF）第四輪互評估工作，提升反洗錢監(jiān)管有效性。
   
  《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2016〕第3號）于2017年7月1日起正式實施，在規(guī)章層面明確了金融機構(gòu)切實履行可疑交易報告義務(wù)的新要求。
  2017年5月，中國人民銀行印發(fā)《中國人民銀行關(guān)于加強開戶管理及可疑交易報告后續(xù)控制措施的通知》（銀發(fā)〔2017〕117號），以加強賬戶管理和后續(xù)控制措施。
  2017年8月，國務(wù)院發(fā)布《國務(wù)院辦公廳關(guān)于完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機制的意見》（國辦函〔2017〕84號），著重從體制機制上提出完善措施，是對國家反洗錢體系最全面的頂層設(shè)計，也是我國在“三反”工作領(lǐng)域深化改革的總體規(guī)劃。
  2017年10月，中國人民銀行印發(fā)《中國人民銀行關(guān)于加強反洗錢客戶身份識別有關(guān)工作的通知》（銀發(fā)〔2017〕235號），對非自然人客戶、特定自然人客戶和特定業(yè)務(wù)關(guān)系中客戶三類客戶的身份識別工作提出了進一步要求，旨在提升客戶身份識別工作的有效性。
  
  民 眾 齊心 協(xié) 力
  作為普通民眾，我們能為反洗錢做點什么呢？
  一、選擇安全可靠的金融機構(gòu)
  合法的金融機構(gòu)接受監(jiān)管，履行反洗錢義務(wù)，是對客戶和自身負責(zé)。根據(jù)我國《反洗錢法》規(guī)定，金融機構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)中獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供，確保金融機構(gòu)的隱私權(quán)和商業(yè)秘密得到保護。
  網(wǎng)上錢莊等非法金融機構(gòu)逃避監(jiān)管，不僅為犯罪分子和恐怖勢力轉(zhuǎn)移資金、清洗"黑錢"，成為社會公害，而且無法保證客戶身份資料和交易信息的安全性。
  選擇安全可靠、嚴格履行反洗錢義務(wù)的金融機構(gòu)，您的資金和個人信息才更安全。
  
  
  二、主動配合金融機構(gòu)進行身份識別
  1. 開辦業(yè)務(wù)時，請您帶好身份證件。
  有效身份證件是證明個人真實身份的基本憑據(jù)。為避免他人盜用您的名義竊取您的財富，或是盜用您的名義進行洗錢等犯罪活動，當您開立賬戶、購買金融產(chǎn)品以及以任何方式與金融機構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，需出示有效身份證件或身份證明文件、如實填寫身份信息、配合金融機構(gòu)通過聯(lián)網(wǎng)核查身份證件的真實性，或以電話、信函、電子郵件等方式向您確認身份信息、回答金融機構(gòu)工作人員合理的提問。如果您不能出示有效身份證件或身份證明文件，金融機構(gòu)工作人員將不能為您辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。
  2. 大額現(xiàn)金存取時，請出示身份證件。
  凡是存入或取出5萬元以上人民幣或者等值1萬美元以上外幣時，金融機構(gòu)需核對您的有效身份證件或身份證明文件。這不是限制您支配自己合法收入的權(quán)利，而是希望通過這樣的手段，防止不法分子渾水摸魚，創(chuàng)造更純潔的金融市場環(huán)境。
  3. 他人替您辦理業(yè)務(wù)，請出示他（她）和您的身份證件。
  金融機構(gòu)工作人員需要核實交易主體的真實身份，當他人代您辦理業(yè)務(wù)時，需要對代理關(guān)系進行合理的確認。特別提醒，當他人代您開立賬戶、購買金融產(chǎn)品、存取大額資金時，金融機構(gòu)需要核對您和代理人的身份證件。
  
  三、不要出租出借自己的身份證件
  出租出借自己的身份證件，可能產(chǎn)生以下后果：
  ●他人借用您的名義從事非法活動；
  ●可能協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動；
  ●可能成為他人金融詐騙活動的替罪羊；
  ●您的誠信狀況受到合理懷疑；
  ●因他人的不當行為而致使自己的聲譽和信用受損。
  
  四、不要出租出借自己的賬戶、銀行卡和U盾
  金融賬戶、銀行卡和U盾不僅是您進行金融交易的工具，也是國家進行反洗錢資金監(jiān)測和經(jīng)濟犯罪案件調(diào)查的重要途徑。
  貪官、毒販、恐怖分子等罪犯都可能利用您的賬戶、銀行卡和U盾，以您良好的聲譽做掩護，通過您的賬戶進行洗錢和恐怖融資活動。因此不出租出借賬戶、銀行卡和U盾既是對您的權(quán)利的保護，又是守法公民應(yīng)盡的義務(wù)。
  
  五、不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)
  通過各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常采用的犯罪手法之一。
  有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個人賬戶（包括銀行卡賬戶）或公司賬戶為他人提取現(xiàn)金，逃避監(jiān)管部門的監(jiān)測，為他人洗錢提供便利。也有人通過自己的賬戶為他人提現(xiàn)進行詐騙或攜款潛逃。然而，法網(wǎng)恢恢，疏而不漏。請您切記，賬戶將忠實記錄每個人的金融交易活動，請不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)。
  
  六、遠離網(wǎng)絡(luò)洗錢
  在人們獲得網(wǎng)絡(luò)時代的快捷信息和高效溝通的同時，不法分子也利用網(wǎng)絡(luò)快速傳播非法信息，在更廣的范圍內(nèi)從事違法犯罪活動。
  近年來破獲的網(wǎng)上銀行詐騙、互聯(lián)網(wǎng)非法集資等網(wǎng)絡(luò)洗錢案件給予的警示：對于網(wǎng)絡(luò)信息要仔細甄別，不要輕易通過網(wǎng)上銀行、電話等方式向陌生賬戶匯款或轉(zhuǎn)賬。對于網(wǎng)絡(luò)信息要時刻警惕，不可貪占一時便宜而落入騙局。
  
  七、勇于舉報洗錢活動，維護社會公平正義
  為了發(fā)揮社會公眾的積極性，動員社會的力量與洗錢犯罪作斗爭，保護單位和個人舉報洗錢活動的合法權(quán)利，我國《反洗錢法》特別規(guī)定任何單位和個人都有權(quán)向中國人民銀行或公安機關(guān)舉報洗錢活動，同時規(guī)定接受舉報的機關(guān)應(yīng)當對舉報人和舉報內(nèi)容保密。